昨天，京城房贷第一大行——建设银行推出了两种更加灵活的房贷还款方式，现在借款人可以自主同银行商定还款的间隔期和每期归还的本金数额。
    新推出的两种新个人住房商业贷款还款方式是“等额递增还款”和“等额递减还款”。这样加上原有的“等额本息还款”和“等额本金还款”，目前北京建行在个人住房商业贷款业务上，已经有4种还款方式可供客户选择。
    等额递增还款方式和等额递减还款方式，是指客户在办理个人住房商业贷款业务时，与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度；在初始时期，银行会根据客户的贷款总额、期限和资信水平测算出一个首期还款金额，客户按固定额度还款；此后根据间隔期和相应递增或递减额度进行还款的操作办法。其中，间隔期最少为1个月。
    建行北京市分行有关负责人介绍说，无论是新发放个人住房商业贷款客户，还是以往办理的存量贷款客户均可采用这两种新的还款方式。
    ■新闻递进
    如何选择还款方式
    对于在贷款前期还款能力较强、愿意多还贷款的客户，可选择等额递减还款方式，从而少负担利息总额。以一笔总额30万元、期限20年、间隔期5个月、递减额30元的个人住房商业贷款为例，客户在付完首期贷款后，每5个月还一次款。在现行利率水平下，等额递减还款方式比等额本息还款方式少负担利息总额31018元，比等额本金还款方式少负担利息总额1346元。
    相反，对于在贷款前期还款能力较弱，收入呈增长趋势的客户，则可选择等额递增还款方式。
    据了解，这两种新还款方式的最大特点，是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期适应客户还款能力变化。如对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法，使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。(甄世宇)

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    目前最常见的两种还款方式
    1、等额本金还款法。这种方法的第一个月还款额最高，以后逐月减少。
    2、等额本息还款法。按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同。
    等额递减法最省利息
    以一笔总额30万元、期限20年、间隔期5个月、递减额30元的个人住房商业贷款为例，在现行利率水平下，等额递减还款方式比等额本息还款方式少负担利息总额31018元，比等额本金还款方式少负担利息总额1346元。